Как правильно покупать недвижимость по ожесточенным правилам финмониторинга?

Как правильно покупать недвижимость по ожесточенным правилам финмониторинга?

Принятый ранее документ закона №361-IX сократил перечень признаков, по которым банк может определить денежную операцию (в том числе и при покупке недвижимости) как нелегальную, то есть проводимую для отмывания денег. В этот перечень раньше входило 17 пунктов, а теперь их четыре.

После принятия закона банки долго не могли определить концепцию работы с рынком недвижимости в рамках ужесточения финмониторинга, но теперь ситуация прояснилась и можно детально разобрать все условия. 

Риск-ориентированный подход: Что это? Как будет работать с нашим рынком?

Одним из ключевых пунктов в обновленном списке стала обязанность банка проводить проверку покупателя, а точнее его источники доходов и проводимые финансовые операции (получение, перевод и внесение денег) с наличкой.

Раньше такие критерии и параметры для изучения граждан выставлял НБУ, а теперь их создают банки, и сами же банкиры будут определять операции связанные с отмыванием незаконно полученных средств. При выявлении подозрительных действий банк может остановить финансовую операцию.

Определить такого клиента по малейшим признакам очень просто: если, например, человек получает официальную зарплату в 10 000 грн и это его единственный источник дохода, а потом вдруг хочет открыть депозитный счет на несколько сотен тысяч долларов, то очевидно к нему должны возникнуть вопросы. Это и есть риск-ориентированный подход.  

Еще одним интересным пунктом является повышение пороговой суммы до 400 000 грн со 150 000 грн.

Как будут проверять источники доходов и как клиенту подтвердить их?

Примечательно что сама процедура проверки источника доходов не изменилась, разве что лишь пороговая сумма стала выше (400 000 грн). Если клиент захочет внести на свой счет сумму выше пороговой, то банк предложит человеку заполнить специальную анкету и приложить к ней документы, которые могут подтвердить источник происхождения средств (договора купли/продажи или сдачи в аренду недвижимости, справки о доходах, документ подтверждающий передачу дивидендов или наследства и пр.).

Однако соблюдение минимального порога в 400 тысяч вовсе не гарантирует что человек легко сможет купить жилье. Если клиент попытается распределить средства по разным финансовым учреждениям, например 200 000 грн на счет своего знакомого в одном банке без предоставления документов, а в другой сумму выше 400 000 грн с подтверждением документов, то банк все равно может потребовать дополнительную проверку по своим критериям.

В то же время, клиенты которые работают с определенным банком уже долгое время и банк ведет учет о его высоких ежемесячных доходах, то внесение им на депозит суммы свыше 400 000 грн может пройти без предоставления документов. Опять же — все на усмотрение банка. 

Как покупать квартиры по новым правилам?

Крупные банки отметили, что при покупке квартиры за наличные средства, и при необходимости перевести их на счет собственника или застройщика, клиенту придется доказать легальность предоставляемых средств. НБУ при этом не дает четких указаний, лишь утверждая что сфера недвижимости не их профиль.

Общий перечень необходимых банку документов при покупке квартиры за наличные теперь выглядит так: 

  • Паспорт;
  • Договор о покупке;
  • ИНН код;
  • Документы подтверждающие источник доходов.

Но это касается скорее новых клиентов, которые приходят с кучей денег в банк впервые. В то же время даже самые мелкие банки будут лояльнее относится к «старым» клиентам, которые все свои операции проводят прозрачно. Они даже могут купить квартиру ценой до 1 млн гривен и от них скорее всего ничего не потребуют. Все зависит от условий финансовой операции и того, кто ее пытается совершить.

Как легализовать наличные деньги и получить соответствующий документ?

Имея в распоряжении крупную сумму в несколько миллионов гривен наличкой, Вы можете законно легализовать их лишь несколькими способами:

  • Разбить оплату за новую квартиру на несколько платежей, воспользовавшись программой рассрочки от застройщика (или взять в ипотеку). Главное — не выплачивать крупную сумму за короткий срок.
  • Открыть депозит на сумму меньше чем в 400 000 грн, к примеру на 200 — 300 тысяч и с него оплачивать частями кредит за квартиру, постепенно пополняя депозит.

Здесь также всплывает одно небольшое «Но», поскольку под финмониторинг все же может попасть такое «дробление» средств, если клиент сделает это в один операционный день. То есть, оплатив рассрочку за квартиру частями в день ее оформления, при достижении порога в 400 тысяч банк вправе потребовать документы. 

Нелегальные пути обхода закона

Конечно, люди всегда найдут недочеты в законодательстве и попытаются его обойти. 

В случае с документом №361-IX — это нелегальные способы легализации наличных средств. Среди них — возможность заключить с нотариусом документ о получении наследства или фиктивное трудоустройство в солидную компанию на должность с высоким доходом. То есть, исходя из второго пункта, можно понять что по фиктивной справке о доходах люди будут проводить денежные операции с недвижимостью.

Еще одним популярным способом покупки недвижимости станет регистрация «ТОВ» или «СПД» на которые она будет оформлена.

Юристы категорически против незаконной легализации средств, ведь они могут быть получены преступным или даже террористическим путем. Они также напоминают, что подделка документов и их использование имеет криминальную почву, поэтому покупатель, который попытается обмануть банк, может понести серьезную ответственность. 

Поэтому перед покупкой новой квартиры обязательно подготовьте актуальные и легальные документы, подтверждающие источники ваших доходов. 

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Нажмите «Нравится», чтобы читать
khn.expert в Facebook

+